Vérification automatique du crédit

APEXA effectue automatiquement et une seule fois une vérification complète du crédit des conseillers et des entreprises actionnaires. Ensuite, le crédit est contrôlé sur une base hebdomadaire et mensuelle. Le moment exact de la vérification complète et automatique du crédit dépend de la manière dont le conseiller est invité à rejoindre APEXA.

Conseillers existants

Le terme "conseiller existant" désigne simplement vos conseillers actuels qui ont déjà des contrats actifs avant que vous ne les invitiez. Lorsque vous envoyez l'invitation au conseiller depuis In-Trust, des contrats d'assureur actifs sont associés à cet enregistrement de conseiller. Ces contrats sont importés dans APEXA lorsque le conseiller termine la configuration de son profil. Une fois que cela est fait, le conseiller existant est ajouté à un fichier de demande de vérification de crédit par lots.

La demande de vérification de crédit par lot est soumise à Equifax tôt le jeudi matin et les résultats sont habituellement retournés le mardi suivant. Donc, si un conseiller existant termine la configuration de son profil un jeudi, après l'envoi de la demande par lot, il peut s'écouler jusqu'à 9 jours ouvrables avant que l'information de crédit n'apparaisse sur le profil du conseiller.

Nouveaux conseillers

Un nouveau conseiller est quelqu'un qui est invité sans qu'aucun contrat d'assureur existant ne soit associé à l'enregistrement du conseiller dans In-Trust. Lorsque le conseiller termine la configuration de son profil, il n'y a pas de contrats importés. Dans ces cas, le nouveau contrat est ce qui provoque l'exécution de la vérification complète et automatique.

• Une demande de contrat est envoyée à une organisation cliente.
• La demande doit être acceptée, ce qui crée un contrat en attente, et un paquet de contrats est joint.
• L'étape qui déclenche réellement la vérification du crédit est celle où le dossier de contrat est renvoyé au conseiller.

Vous recevrez immédiatement une demande de vérification de la solvabilité et les résultats seront généralement renvoyés dans un délai d'un à deux jours ouvrables.

Contrôles de crédit manuels

Les organisations clientes ont également la possibilité de demander manuellement l'exécution d'une vérification de crédit complète. Pour ce faire, il suffit d'ouvrir le profil du conseiller (ou de l'actionnaire de l'entreprise) et de cliquer sur le bouton "Credit Check" situé sous l'en-tête du profil. L'APEXA demandera l'exécution d'une vérification complète de la solvabilité et en facturera le coût à l'organisation requérante. La possibilité de soumettre une demande de vérification manuelle du crédit peut être limitée à certains employés de votre organisation par le biais des rôles (permissions) attribués aux utilisateurs.

Résultats tardifs

Si vous remarquez que les résultats de crédit prennent plus de temps que les délais indiqués ci-dessus, c'est peut-être parce qu'Equifax a besoin de plus d'informations pour pouvoir identifier positivement le conseiller. Demandez au conseiller de se connecter à APEXA et voyez s'il voit l'écran suivant apparaître. L'information supplémentaire la plus utile à fournir ici est son numéro d'assurance sociale (NAS). Toute information supplémentaire fournie sera envoyée directement à Equifax et ne sera pas stockée dans APEXA.

Surveillance du crédit en continu

Une fois que la vérification complète a été effectuée, Equifax enverra des mises à jour hebdomadaire ou mensuelle du dossier de crédit. Les mises à jour comportent les éléments suivants :  

Suivi hebdomadaire  

Faillite - toute nouvelle information sur la faillite reçue par Equifax survenue au cours des 4 derniers mois. 

Collections - tout élément de collection nouveau ou impayé pour des montants supérieurs à 0,00 $. 

Éléments juridiques - tout nouveau dossier public montrant une forclusion, un jugement ou une saisie-arrêt dérogatoire au cours des 3 derniers mois. 

Utilisation du crédit – dès lors que l'utilisation du crédit d'un individu se situe entre 80 et 100%. 

Changements d'adresse - tout changement d'adresse par rapport aux informations détenue par Equifax. 

Antécédents d'emploi - tout changement d'emploi par rapport aux informations détenue par Equifax. 

Changement de nom - tout changement de nom par rapport aux informations détenue par Equifax. 

Changements de taux - la section des changements de taux comprend une liste de tous les comptes de type crédit qu'une personne possède au moment de la vérification du crédit. Des mises à jour seront envoyées chaque fois qu'Equifax classera l'un de ces comptes de type crédit comme «créances irrécouvrables; placé pour la collecte; sauter". 

Suivi mensuel  

Côte de crédit - Une nouvelle côte de crédit sera ajoutée au profil chaque fois que la côte de crédit d'un conseiller passe d'une plage à une autre (qu'elle soit à la hausse ou à la baisse). Voici un tableau des plages de pointage de crédit d'Equifax.